Alors que les concurrents continuent de s’embraser sur le marché australien des prêts immobiliers, les propriétaires qui cherchent à passer à une meilleure offre vont avoir une agréable surprise.
La dernière édition de notre Mozo Banking Roundup a révélé que juin était un autre mois chargé où les prêteurs immobiliers ont réduit leurs taux fixes et variables, les nouveaux leaders pour les deux catégories augmentant simplement au cours des deux dernières semaines.
Ainsi, avec le rapport des frais d’intérêt bas sur l’ensemble de l’Australie en ce moment, le refinancement pourrait être un moyen efficace de vous offrir une augmentation de salaire instantanée.
Et il semble que de nombreux Australiens profitent déjà de cette alternative pour éviter de gaspiller énormément d’argent. Les données du Bureau australien des statistiques (ABS) montrent qu’en avril de ces 12 mois, un dossier de 7,9 milliards de dollars de prêts immobiliers propriétaires-occupants a été refinancé, en hausse de 50% par rapport à l’année dernière.
Mais bien sûr, la situation de chaque propriétaire diffère, de sorte que vous pourriez également vous demander si le refinancement est la bonne voie pour vous. Voici quelques explications sur les raisons pour lesquelles vous pouvez envisager cette sélection.
Votre prêt immobilier à taux monté reviendra rapidement Un piège commun dans lequel les propriétaires avec des prêts immobiliers à taux monté tombent est qu’ils négligent en ce qui concerne les frais de retour. C’est la vitesse qui démarre automatiquement une fois votre période de temps fixe terminée, et elle peut aller jusqu’à plus du double de la vitesse à laquelle vous vous êtes inscrit.
Bien que vous puissiez éviter les frais de retour en passant à une autre hypothèque offerte par le même prêteur, il y a à tout moment une chance que vous soyez également mécontent de leur nouvelle offre.
C’est là que le refinancement entre en jeu. Cette sélection vous permet de magasiner et de faire votre choix parmi un plus grand nombre. Bien que le refinancement comprenne un peu plus de paperasse et des frais, cela peut être une méthode efficace pour éviter une mauvaise augmentation des remboursements mensuels et maintenir vos prix bas à long terme.
Vous souhaitez être libre d’hypothèque plus tôt Pour certains propriétaires, le refinancement est une chance de rembourser leur prêt hypothécaire plus rapidement. En optant pour un prix plus bas tout en maintenant vos remboursements mensuels actuels, vous pouvez réduire des années votre période d’hypothèque.
Plus tôt vous vous sortirez de votre dette, moins vous devrez payer d’intérêts pendant la durée de l’hypothèque. Disons que vous avez emprunté 700000 $ sur 25 ans et que vous êtes actuellement signé autant que l’énorme taux variable 4 de 3,94%. ^ Lorsque vous avez été refinancer au prix le plus bas dans la base de données Mozo de 2,19% (sur le au moment de la rédaction), mais maintenez les mêmes remboursements mensuels de 3672 $, alors vous pouvez potentiellement être libre d’hypothèque 5 ans et 5 mois plus tôt et économiser environ 240 431 $ en intérêts totaux.
Gardez simplement à l’esprit que certains prêteurs peuvent vous pénaliser pour le remboursement anticipé de votre prêt immobilier, alors faites attention au remboursement anticipé lors de la sélection de l’opération que vous souhaitez refinancer.
Vous voulez un prêt avec plus / moins de cloches et de sifflets Au fil des années, car vous avez contracté votre prêt immobilier, votre situation peut avoir changé. Supposons que vous ayez commencé avec un choix «sans fioritures», mais qu’une dernière promotion d’emploi signifie que vous avez désormais un revenu disponible plus élevé, vous voulez donc une possibilité qui vous permette d’effectuer des remboursements supplémentaires et d’entrer dans une nouvelle fonction.
En refinançant un prêt immobilier avec des fonctionnalités supplémentaires, vous pouvez bénéficier d’une flexibilité que vous n’aviez tout simplement pas auparavant.
Néanmoins, plus un prêt immobilier a de fonctionnalités supplémentaires, plus les frais supplémentaires et les intérêts qu’il peut coûter. Donc, si, à l’inverse, vous constatez que vous ne voulez pas maintenant toutes les cloches et les sifflets, meilleur courtier la Martinique vous pouvez également chercher à refinancer un prêt primaire supplémentaire.
Vous souhaitez toucher la valeur nette de votre propriété Vous avez acquis une dépense sérieuse comme une rénovation domiciliaire ou un processus médical à couvrir, mais en travaillant un peu vite sur l’argent? Pour certains propriétaires, le refinancement est une option pour accéder à des fonds supplémentaires au moyen de la valeur nette de la maison, c’est-à-dire la part de la valeur marchande de votre propriété qui vous appartient (et non votre prêteur).
Disons que votre propriété vaut 700 000 $, mais que vous continuez à devoir 400 000 $ à l’institution financière. Cela signifie que vous avez une équité de 300 000 $ – ou un ratio prêt / valeur (LVR) de 57%. Donc, pour ceux qui refinancent une autre hypothèque avec un LVR maximum de 80%, alors vous n’auriez besoin que de 140 000 $ (ou 20% de 700 000 $) en fonds propres pour garantir l’accord. Ce qui signifie que votre nouveau prêteur peut théoriquement lancer jusqu’à 160000 $ en restes d’équité.
N’oubliez pas que cette méthode ramènerait beaucoup d’efforts: elle pourrait élargir les dimensions de votre prêt hypothécaire, de sorte que vos remboursements augmentent et que vous ajoutiez également des années à la durée de votre prêt. Donc, si l’accès à l’équité est votre raison de refinancer, vérifiez que c’est dans vos moyens et que vous n’agrandissez pas simplement votre dette.
Vous avez juste besoin d’un meilleur coup dans votre argent Les affaires actuelles laissant de nombreux Australiens craintifs pour leurs finances, il est possible que nous recherchions tous des méthodes pour éviter de gaspiller et développer notre réserve d’argent d’urgence. Bien que moins de frénésie d’achats en ligne ou une facture d’énergie plus petite peuvent aider à soulager vos finances, les véritables sources de revenus proviennent de problèmes comme votre prêt immobilier.
Après tout, même dans le cas où votre prêt immobilier était dès lors le plus rentable du marché, ce n’est peut-être pas le cas, en particulier compte tenu de la forte baisse des frais après les cinq réductions des institutions financières de réserve (RBA) depuis juin dernier.
Donc, pour vous assurer que vous obtenez toujours un accord agressif, le refinancement pour garantir une réduction des frais pourrait être une excellente possibilité. Il y a de fortes chances que cela réduise non seulement vos frais d’intérêts complets, mais en plus, vos remboursements mensuels diminuent de beaucoup de dollars.
Alors, combien puis-je vraiment économiser sur les remboursements mensuels en refinançant? Faisons le calcul.
En juin 2020, le taux variable typique des prêts immobiliers pour les propriétaires occupants était de 3,43% par an, conformément aux statistiques de Mozo sur les prêts immobiliers. Cependant, si vous revenez en juin 2017, vous envisagez un taux beaucoup plus élevé de 4,44% par an. moyenne.
C’est une énorme différence de cent et un points de base. Ce qui signifie que simplement en refinançant au taux variable moyen actuel de manière raisonnable plutôt que de vous en tenir au taux commun d’il y a trois ans, vous pourriez économiser environ 268 $ en remboursements mensuels sur un prêt de 500000 $. ^^ Sur un an, c’est 3216 $ de plus. maintenir dans votre poche de hanche.
Et ce calcul ci-dessus ne tient même pas compte de la gamme de prêteurs qui ont des frais bien meilleurs que la moyenne. Cut back Residence Loans, par exemple, fournit pour le moment la charge variable la plus basse de notre base de données de seulement 2,19% (2,19% de frais de comparaison *), disponible sur son prêt immobilier Super Saver Variable.